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你的首套房资格到底能省多少钱

2020-01-31 09:55:45 和讯房产 

    本文转载自公众号:“真叫卢俊”

    春节期间和一亲戚闲聊时,一聊就聊到房产投资到底“公不公平”。

  有人说楼市是公平的,因为真金白银换一把钥匙。

  也有人说不公平,因为,同一国同样的一套钢筋水泥建造的房子,有些地方5万就能买一套,有些地方5万连卫生间也买不到。

  但是以我看,这恰恰是最公平的,因为愿买愿卖就等同于愿打愿挨,市场决定了价格。

  对于普通老百姓(603883,股吧)来说,房子几乎是家里的最大资产了,所以房价永远是热议话题。

  越来越高的房价面前,平庸人感叹退缩,智慧的人用好自己的一切资源,当自己的财神爷!

  01

  低首付,助你 “早上车”

很多有意向的购房者,来到售楼处还是中介门店咨询时,往往被问的第一句话就是问 “是不是首套房?”
  很多有意向的购房者,来到售楼处还是中介门店咨询时,往往被问的第一句话就是问 “是不是首套房?”

  因为,拥有“首套房资格”就等于拿到了一个楼市里稀缺的优先上车券。

  因为,哪怕是同一套房子,公开的白底黑字的价格,不同的人购买,需要付出的是完全不一样的。

  比如有这么一套位于上海内环的70平方米的二手房,单价4万,总价280万。

  按照国家标准,它属于“普通住房”也就是大多数人眼里的“上车盘”。

按照相关规定,如果想买这套普通住房,拥有“首套房资格”的话,在上海只需要首付280*35%=98万 即可。(有些地区执行的是比上海更低的30%首付甚至更低的首付。)
  按照相关规定,如果想买这套普通住房,拥有“首套房资格”的话,在上海只需要首付280*35%=98万 即可。(有些地区执行的是比上海更低的30%首付甚至更低的首付。)

  而申请公积金贷款,会有更多的优惠。

  但如果购买者没有首套房资格,就不一样了,商业贷款最多只能贷50%,也就是说,至少要拿出140万才可以。(280*50%=140万)

  别小看这40多万,很多工薪族要攒下也需要好几年,而这期间房价的涨幅有可能不止这些。

  虽说首付比例降低后,该还的贷款还是一样要还,但参照物价涨幅来看是非常合算的。

  就是“首套房资格“带来的福利。

  02

  契税:真金白银立减

  房屋交易的契税是必须缴纳的,一般来说是3%,一线城市很多房子的总价在1000万左右,30万的契税也是不小的负担。

  但也不要担心,对于首套房的购房者来说,可以在这方面得到很多真金白银的“及时返现优惠”。而且房价越贵,省得越多。

  按照目前的政策,首套房90平以下的契税1%,而90平以上的契税1.5%;而非首套房的90平以上住房交易契税是2%;

  以上海主力价格段的一套500万的房子来说,0。5%的差别就是好几万:

  500*0.5%=2.5万

  相当于,马上返现给消费者几个月的房租租金了!

  03

  优惠贷款利率,润物细无声

用好金融杠杆,可以把 “山一样大”的压力,轻松分散到今后的几十年里,从容不迫地解决掉的。
  用好金融杠杆,可以把 “山一样大”的压力,轻松分散到今后的几十年里,从容不迫地解决掉的。

  因为,贷款利率上,首套房购房者相对于二套房购房者,也拥有更多的优惠。

  根据中国人民银行的规定,2019年10月8日起,新发放的商业性个人住房贷款利率

  “首套商业性个人住房贷款利率不低于乡音期限贷款市场报价利率,二套房在此基础上要加至少60个基点”。

  每个基点为0.01%,那么也就是说,假设首套房利率为4.3%,那么二套房至少要4.9%。

  随着市场的变化,现在大部分城市的利率都在上浮,但不管怎么说,首套房的利率比二套房还是优惠很多。

  比如成都市的首套房利率上浮10%的同时,二套房的利率上浮了15%。

  04

  省钱有捷径

你的首套房资格到底能省多少钱
  为了在细水长流的慢慢还贷路上走得更轻松一些,有些优惠捷径是可以探寻一番的:

  (1)公积金贷款买房

  与商业贷款相比,公积金贷款利率低很多,所以能用公积金尽量用足,即能贷多少就贷多少,能贷多久就贷多久。

  (2)货比三家,用足“身份”

  同一个城市,同一个借款人,不同的银行的房贷利率各不相同。

  所以,在申请房贷时,不妨多找几家银行,从中选取利率相对较低的,这样就可以每个月都少还一些房贷利息。当然,最好是成为银行VIP客户,这样就更合算了。

  (3)提前还贷,双周还贷

  如果突然得到了一笔意外财富,资金充裕了,提前还贷是很明智的摆脱房奴身份的办法。

  但在签订房贷合同时就应该约定好提前还贷的相关事宜。除了等额本息与等额本金这两种常见的还贷方式,还可以选择双周供,计算下来更加优惠。

  各个城市的不同时期的贷款政策都不尽相同,但作为一个聪明的购房者,光在房贷利率上就有可能省下10多万元!

  05

  首套房资格认定

你的首套房资格到底能省多少钱
  首套房资格这么好,但不是人人都有,认定方法不同,并且在不断调整中,但主要分为三种:

  【认房不认贷】

  只要购房时名下有房,不论是全款购买的还是贷款的都不行,但在很多城市,允许在买房前卖掉手上所有的房子,证明自己名下无房了,就可以被认定为是“无房户”,得到宝贵的“首套房资格”。

  【认贷不认房】

  这是大部分城市所采取的认定办法。是以家庭为单位,哪怕借款人和配偶已经有很多套房,但只要没有尚未还清的个人住房贷款记录,就可以拥有 “首套房资格”。

  所以,有些人为了买第二套房时享受“首套房”待遇,不惜借钱也要突击还完上一套的贷款。

  特别注意:如果名下有房,哪怕有了首套房资格,首付款和贷款利率按首套算,但契税却是按二套房来计算。

  【认房又认贷】

  很多一线城市和房产投资热门城市,对于“首套房资格”限制得非常严格,只要买过房,不论是全款买的还是贷款买的,也不论贷款是不是已经还清了,甚至全部卖光一套不剩,也无法得到“首套房资格”。

  06

  写在最后

  这是一个对“刚需客”非常友好的购房时代,一定要牢牢把握机会。

  但 “用好首套房资格”用在什么地方,什么时候用都有讲究。

  我们一直主张,首套房尽量用在投资价值高的北上广深一线城市。

  而且不要图便宜只盯着价格,尽量在自己垫垫脚能够得到的范围内,“一杆进洞”,地段、配套,学区这些点至少要占到一两个。

  因为未来需要改善升级住房时,你就已经和“首套房”无缘了,那时候的资金压力需要有个规划,而你的接盘侠也不是傻瓜!

  以上为正文,来自牛隐 

(责任编辑:宋虹姗 HO031)
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